Nulidad de cláusulas abusivas bancarias: jurisprudencia reciente y protección al consumidor
La nulidad de cláusulas abusivas bancarias se ha consolidado como una línea firme en la jurisprudencia española, reforzando la protección al consumidor en sus relaciones con entidades financieras. En este artículo se analizan dos sentencias recientes que representan hitos relevantes en esta materia: la anulación de una comisión de apertura en un préstamo hipotecario y la nulidad de un contrato de tarjeta revolving por usura.
🏦 Comisión de apertura: ¿cláusula esencial o práctica abusiva?
El caso analizado
En un préstamo hipotecario firmado en 1999 con Unicaja Banco, se incluyó una comisión de apertura del 1,51% sobre el capital prestado, equivalente a 601,01 €. La parte prestataria reclamó la nulidad de la cláusula por falta de transparencia y proporcionalidad, y exigió la devolución de la cantidad pagada.
Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 3 de Avilés
La sentencia núm. 386/2024, de 14 de noviembre, declaró la nulidad de la cláusula por superar el umbral fijado por el Tribunal Supremo, entre el 0,25% y el 1,50% del capital prestado, y no justificar un servicio efectivamente prestado. La resolución invocó la sentencia del TJUE de 16 de julio de 2020 (asunto C-224/19) y la STS 816/2023, estableciendo que la falta de transparencia y la desproporción en el cobro constituyen motivos de nulidad.
Recurso de apelación: confirmación en segunda instancia
La Audiencia Provincial de Oviedo (Sección 5ª), mediante sentencia núm. 238/2025, de 20 de mayo, ratificó la nulidad de la cláusula. El tribunal consideró que:
- La comisión no forma parte del precio principal del contrato.
- Está sujeta al doble control de transparencia y contenido.
- El porcentaje aplicado (1,51%) vulnera el criterio de proporcionalidad jurisprudencial.
La entidad fue condenada al pago de costas en ambas instancias.
💳 Tarjetas revolving y usura: nulidad de contrato con Wizink Bank
Contrato y demanda
El segundo caso analiza un contrato de tarjeta de crédito revolving suscrito con Wizink Bank en diciembre de 2019, que aplicaba una TAE del 26,82%. El consumidor solicitó la nulidad por usura, conforme a la Ley de Represión de la Usura de 1908.
Fundamentos de la sentencia
El Juzgado de Primera Instancia nº 2 de Mondoñedo estimó íntegramente la demanda mediante la sentencia núm. 111/2025, de 17 de junio. Los fundamentos jurídicos fueron:
- Aplicación de la doctrina del Tribunal Supremo en materia de créditos al consumo usurarios (SSTS de 25/11/2015 y 04/03/2020).
- Comparación con el TEDR medio del Banco de España (19,67% en diciembre de 2019), superado en más de 7 puntos porcentuales.
- Ausencia de justificación por parte de Wizink sobre condiciones excepcionales que respaldaran el interés aplicado.
Efectos de la resolución
El contrato fue declarado nulo por usurario, y Wizink fue condenada a:
- Devolver al cliente la diferencia entre lo abonado y el capital dispuesto.
- Pagar los intereses legales.
- Asumir las costas judiciales.
El juzgado recordó que el uso reiterado de tipos abusivos no legitima su aplicación.
⚖️ Conclusiones: defensa jurídica frente a cláusulas abusivas bancarias
Estas resoluciones demuestran el papel activo de la justicia en la defensa del consumidor bancario. Las claves comunes en ambos casos incluyen:
- Control judicial efectivo: aplicación rigurosa del control de transparencia y contenido, conforme al derecho nacional y comunitario.
- Protección al consumidor: nulidad de condiciones contractuales que impongan cargas económicas no justificadas.
- Seguridad jurídica: respaldo en jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea y del Tribunal Supremo.
👨⚖️ ¿Cómo reclamar una cláusula abusiva bancaria?
Para reclamar cláusulas como comisiones de apertura abusivas o tarjetas revolving con intereses usurarios, es recomendable:
- Analizar el contrato con un abogado especializado en derecho bancario.
- Evaluar si el interés supera los límites legales o jurisprudenciales.
- Iniciar una reclamación extrajudicial y, si procede, presentar demanda.
Contar con asesoramiento jurídico especializado permite garantizar una defensa efectiva y recuperar cantidades indebidamente pagadas.
📍 Contacto profesional
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Aquí abajo dejo ambas sentencias debidamente anonimizadas para más información.
